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天禄好信托网:利率下行权益类信托值得投资吗?

责任编辑:李超       日期:2021-01-12 15:52:55
导读:今年来理财产品收益一直在下降,尤其是固定收益类产品表现更为明显,债券市场经过短暂的高光时刻之后一直下跌,余额宝收益低于一年期银行存款利率的消息也登上了热搜,就连收益可观的信托产品也不能幸免,12月份...
今年来理财产品收益一直在下降,尤其是固定收益类产品表现更为明显,债券市场经过短暂的高光时刻之后一直下跌,余额宝收益低于一年期银行存款利率的消息也登上了热搜,就连收益可观的信托产品也不能幸免,12月份集合资金信托产品平均收益7%,相较于上月平均收益又下跌了0.05%。面对这种情况,很多理财人士都建议投资人配置一定的权益类产品,不少信托投资人也来咨询有没有权益类的信托产品呢?那当然是有的!但是“权益类产品”和“权益类信托产品”还是有一定差异的,天禄好信托网为您一一介绍。

  一、权益类产品

  什么是权益类信托产品呢?

  对于“权益类产品”的介绍,市场比较普遍的观点是投向股票、股权等资产的是权益类产品,这个说法跟《资管新规》是一致的,按照《资管新规》的规定,权益类资产管理产品指的是投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%的产品。

  二、权益类信托产品

  “权益类信托产品”和“权益类产品”还是有区别的。

  权益类信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托。

  这里所说的权益类产品范围分布较广,包括各种债权、财产权等,如收益权、受益权、应收账款等。

  权益类信托产品的权益投资模式是一种类资产证券化的方式,即将未来能产生的现金流“打包出售”,提前获取流动资金。一般是融资方将持有的某项权益转让给信托公司,信托公司向融资方支付转让金。实际操作中,会设置融资方到期溢价回购的条款,虽然有某项权益的转让,但本质来说还是融资方通过信托产品来融资。对于投资人来说最后收到的一般也是固定收益。

  根据用益信托网的数据显示,2019年全年成立集合资金信托22572个,规模22442.57亿元,按信托资金运用方式可以分为证券投资类、贷款类、股权投资类、权益投资类、组合运用类和其他投资,我们会发现这里也是把权益类投资和股权类投资是分开的。2019年权益类信托10886个、规模10891.91亿元,无论从数量还是从规模看,权益类信托在集合资金信托中的占比都是首位。

  图1 2019年全年成立的集合资金信托数量(个)

  图2 2019年全年成立的集合资金信托规模(亿元)

  三、固定收益类信托产品

  我们上文讨论的权益类信托也是以固定收益类信托产品的偏多。

  通常所说的固定收益类信托,主要指由信托公司发行、预期收益率和期限固定的信托产品,这一类信托产品主要投资于基础设施、房地产、工商企业和金融领域等,一般都会有较为完善的风险控制措施,通过资产抵押、各种权利质押、第三方连带责任担保等措施来保障本息兑付,使投资风险相对可控。在我国理财市场上,固定收益类信托凭借着风险比较低、收益率比同期储蓄存款高、本息较为安全的优势,深受稳健型投资者的喜爱,目前市场上也有不少比较优质的信托项目值得投资。

  最近的市场显示固收类信托产品十分走俏,融资方不缺钱项目暂停、产品售罄、项目提前兑付、项目下调成本、可以投资的项目越来越少……各种消息应接不暇面对这种情况,投资人可以尽快挑选合适的产品,锁定未来1到2年的高收益,可能很多投资人还在怀念8%、9%的信托产品,可谁知道利率一路走低,7%以下的信托也重出江湖了呢!

  天禄好信托网提醒您:虽然固定收益类信托产品有着风险较低、收益率固定的特点,但并不意味着投资人的本金和收益是有绝对保障的,固定收益信托产品虽是收益固定,但收益率却是预期,并不是100%能实现的,没有任何一款固定收益类信托产品是承诺保本保收益的,既然是投资,风险便无时无刻不在,极端情况下也可能出现本金兑付风险。因此,即使是市场产品紧张,投资人还是需要理性投资,在选择固定收益信托产品时,依然要考虑信托公司的实力,考察融资方担保方的资质、抵质押物情况、项目资金流向和还款来源,如果投资人无法分辨可以在专业的理财师帮助下挑选,切不可跟风盲目投资。


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